目前内地客户对境外市场的关注程度非常高，花旗私人银行中国的理财顾问大部分都需要有境外市场相关经验。

　　定制QDII产品

　　自从花旗银行获批境外代客理财（QDII）业务资格，为私人银行业务也带来了许多机会。董绍文说：“境外私人银行的服务是非常灵活的，可以给客户定制一个投资组合，过去在内地没有办法实行，但自从有了QDII平台，我们的操作方式与境外市场就越来越相似了。”

　　董绍文介绍，有的客户大部分的资产还是在中国内地，但是却有境外投资的兴趣。举例来说，一名客户有意投资美国的房地产市场，但本身没有美元资产，如何操作呢？“我们可以为他量身定做一款QDII产品，挂钩美国房地产指数，或是美国房地产企业的股票。因为私人银行客户的资产规模都是比较高的，所以他一个人，或者三四名有同样投资需求的客户就可以包揽整个QDII产品份额。而且我们可以做到迅速推出、迅速投资，不错失投资机会。”

　　另一方面，尽管有的客户是千万美元以上的重量级富人，但是在财富管理观念上似乎也和普通投资者相差无几。有的客户甚至要求私人银行的理财顾问提供“既要低风险，也要高回报”的投资组合，预期年稳定回报10％对他们吸引力不大。

　　“创造财富需要的能力和知识，与管理财富需要的知识和能力是不一样的。”董绍文告诉本报记者，有的内地客户本身的大部分精力还在管理企业上，他们短时间内获得大量财富，但对私人银行的了解还不够充分，所以私人银行会先给客户进行风险评估和分析，不会给客户保证收益。

　　“客户也不会把钱都交给一家银行，且内地客户期待的收益要高于其他地区。”董绍文表示，其实大多数的私人银行客户会在不同银行间进行比较，“假如今年这一家（银行）收益高，明年客户就会再多增加一些资金。”

　　重视“软服务”

　　私人银行最重要的功能是财富管理，但另一方面提供的“软服务”也受到越来越多客户的重视。所谓“软服务”指的是私人银行为客户“财富传承”所提供的精神服务，譬如境外流行的富豪慈善活动就是私人银行流行的“软服务”内容中的一个重要部分。

　　在花旗看来，中国内地的富人和欧美国家的富人在这方面的要求几乎一致，慈善活动和对第二代的财富观念培训今后也将越来越多。

　　花旗私人银行每年的七八月份，都会在香港 或者新加坡，为富豪的第二代提供一个五天或者一周的培训课程，既有著名的大学教授解读心理学、金融学方面的知识，也会请银行内精通资本市场的分析师和交易员来讲解投资、信托、融资和对全球市场的看法。

　　“这些培训一般是在暑假进行，首席执行官：ceo.icxo.com课程也安排得相当紧密。一般富豪第二代的年龄都在19~20岁左右，将这些年轻人集中在一起，他们年龄相仿，背景类似，很容易成为朋友，甚至能发现合作的机会。”

　　随着经济全球化成为趋势，富豪第二代往往来自不同国家，通过“培训＋联谊”的活动，“中国客户的孩子兴致勃勃地带领新认识的中东小王子来内地旅游，而他们的父辈也会高兴自己第二代有了新的‘小圈子’。”董绍文说